在日常生活中，随着互联网金融的快速发展，网络借贷已经成为许多人解决短期资金需求的一种便捷方式。然而，在享受这种便捷性的同时，一些借款者可能会遇到一种令人困惑的情况：借款申请已经成功，但款项却迟迟没有到账，而此时却收到了还款账单。面对这种情况，借款者是否需要还款呢？

首先，我们需要明确的是，如果借款者在申请贷款后并未实际收到款项，那么这笔债务在事实上并未成立。换句话说，只有当贷款机构成功将款项转入借款者的账户后，借款者才需要承担相应的还款责任。因此，如果款项尚未到账，借款者无需进行还款操作。

那么，为什么会出现借款成功但款项未到账的情况呢？这背后可能涉及多种原因。一方面，可能是贷款机构在处理借款申请时出现了延误或错误，导致款项未能及时到账。另一方面，也有可能是借款者的账户信息有误，或者贷款机构与借款者之间的资金通道出现了故障。此外，还有一种需要特别警惕的情况，即借款者可能遭遇了非正规的小型贷款机构或诈骗团伙。这些机构可能会以各种手段诱骗借款者签订合同或支付费用，但实际上却并未提供任何贷款服务。

在这种情况下，如果借款者收到了还款账单并要求还款，那么他们应该怎么办呢？首先，借款者应该保持冷静，不要盲目进行还款操作。他们可以通过与贷款机构进行沟通，了解款项未到账的具体原因，并要求贷款机构提供相应的证明文件。如果贷款机构无法提供合理的解释或证明文件，那么借款者有权拒绝还款要求。

同时，借款者也应该注意保护自己的合法权益。他们可以向当地的金融监管机构或消费者协会进行投诉和举报，以揭露这些非正规贷款机构的欺诈行为。此外，借款者还可以寻求法律援助，通过法律途径来维护自己的合法权益。

除了上述的应对措施外，借款者在选择贷款机构时也应该提高警惕，避免陷入贷款陷阱。他们应该选择经过中国银行业监督管理委员会批准设立且拥有金融牌照的正规贷款机构进行借款。这些机构通常有着严格的监管机制和风险控制体系，能够保障借款者的合法权益和资金安全。

此外，借款者在申请贷款时也应该仔细阅读合同条款和注意事项，确保自己完全理解并同意其中的内容。如果合同中存在任何不明确或模糊的地方，借款者应该及时与贷款机构进行沟通并寻求解释。

综上所述，如果借款者在借款过程中并未实际收到款项却收到了还款账单，那么他们无需进行还款操作。此时，他们应该保持冷静并与贷款机构进行沟通了解原因。同时，借款者也应该注意保护自己的合法权益并选择正规的贷款机构进行借款。只有这样，才能确保自己的资金安全和合法权益得到保障。