在日常生活中，借款行为作为一种常见的经济交易方式，广泛存在于人与人之间的经济往来中。无论是亲朋好友间的临时周转，还是商业伙伴间的资金借贷，借款行为都基于双方的借贷合意而成立。然而，当借款涉及到高利贷时，往往会引发更多的争议和误解。尽管如此，我们仍需明确一点：借款行为本身，即便是高利贷，也通常基于双方的自愿和合意。在这种情况下，借款人并没有以非法占有为目的，而是通过正常的借贷程序来获取所需资金。他们并没有编造事实或隐瞒真相来骗取贷款，而是基于自己的还款能力和意愿来签订借款合同。

然而，这并不意味着所有的借款行为都是合法且正当的。在某些特殊情况下，借款人的行为可能构成诈骗。这主要发生在借款人在借款时就根本没有还款的打算，而是企图通过虚构事实或隐瞒真相的手段来骗取贷款。这种行为不仅违背了诚实信用的原则，更触犯了法律的红线。一旦这种行为被证实，借款人将承担相应的法律责任，受到法律的制裁。

那么，如何区分正常的借款行为与诈骗行为呢？关键在于借款人的主观意图和还款意愿。一般来说，只要借款人主观上没有非法占有的目的，且确实存在还款意愿，只是因客观原因（如经营不善、自然灾害等）导致无法按时偿还贷款，那么这种行为就不应被认定为诈骗。相反，如果借款人从一开始就没有还款的打算，而是企图通过借款来非法占有他人财物，那么这种行为就构成了诈骗。

因此，在处理借款纠纷时，我们需要仔细审查借款人的主观意图和还款行为。同时，我们也应加强对高利贷等非法借贷行为的监管和打击力度，保护借款人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。只有这样，我们才能确保借款行为在合法、公正、透明的环境中进行，为经济社会发展提供有力的金融支持。